征信系统晋级会带来哪些变化和影响？个人征信的边境到底在哪里？4月23日晚，中国人民银行征信中心副主任王晓蕾，做客《央视财经评论》栏目，与央视财经评论员刘戈一同回应相关热点问题。

信誉信息 征集得越多越好吗？

王晓蕾：三类信息已接入征信系统 目前不包括水电缴费信息

中国人民银行征信中心副主任 王晓蕾：征信系统到底接入了哪些信息，从我们整个设计来说，它能够包括三大类信息：第一类信息就是企业和个人的根本情况、根本信息，协助金融机构理解你是谁；第二类信息就是借钱还钱的信息，以及相似于借钱还钱的先消费和后付款的信息，这就包括我们公用事业的缴费信息；第三大类就是公共信息，这三大类信息的构造在我们信誉报告的模板上，不论一代二代都有，所以它并不是一个新颖的事情。

但是，征信系统如今来说，仍然还没有水费和电费的信息，为什么？由于征信数据接入到征信系统里来，有一个重要的条件就是质量没问题，但目前水电缴费信息的数据质量还不够。为什么这样讲？这个制度设计其真实2006年的时分，征信系统就曾经开端和相关的数据源单位洽谈信息采集的问题，第一，由于当时很多都是纸质的，所以不具备这个技术条件；第二，由于种种缘由，个人名下的信息并不精确，张三的可能会记在李四底下。这么多年来，我们不断都是在和数据源单位洽谈，可以如何进步数据质量以后才把它纳进来。

同时，在这里面我也想强调一点，关于任何数据采集，依据征信业管理条例来讲，它都必需契合几个准绳，第一个就是个人权益的维护，任何信息的采集都必需征得自己的同意。

刘戈：征信信息采集只能为信贷效劳

央视财经评论员 刘戈：实践上，社会上有一些误解，就是把一个诚信社会的建立和征信体系同等起来了。但其实两者之间，是不完整相同但又互相关联的，征信体系的树立有助于诚信社会的建立，但是并不是全部。

如今，即便是在银行借贷的过程中，比方我由于什么缘由，我产生了一些迟还贷或者其他的问题，你并不能说我道德有问题，或许只是一个习气问题、认识问题，所以关于银行来说，关于第三方来说，它也是拿这个信息做判别，他能够拿这个信息停止进一步理解客户。所以，在这件事情上，征信是一个商业体系，不用和道德关联起来。

所以，如今在征信的信息采集上面也应该秉持这个准绳，它只为信贷效劳，也就是说只在你去跟他人借钱的时分拿这个东西看是不是有用。

王晓蕾：扩展信息采集范围 更好地为个人金融活动提供效劳

中国人民银行征信中心副主任 王晓蕾：在我们中国大约有4.6亿人有经济活动的人，他们没有信誉记载，由于关于征信系统来说，最中心的信息是金融机构、放贷机构报送进来的，假如这一个人与金融机构没有发作信贷关系的，他在我们征信系统里面是没有信息的，对没有信息的人来说在从事与金融机构的交往过程中就比拟艰难。

所以，如何扩展信息采集范围，让这局部没有信誉记载或者信誉记载很少的人同样也可以有一个比拟信息充足的信誉报告，使得金融机构很好地理解他，对我们来说，不光是对中国来说，对全世界各国来说都是一个应战。

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今年的两会期间，央行副行长陈雨露的这样一番话曾经被普遍传播：“在征信范畴里面主要处理的是微观金融决策上的信息怎样可以更充沛，就是银行金融机构在发放贷款的时分请求企业、请求到银行里面借钱买房子的这些个人，你要把你的信誉报告拿来，我要充沛理解你的还款才能，当然如今征信很多逐步都用到了社会范畴，我们看到，很多女儿找男朋友，将来的岳母说，你得把中国人民银行的征信报告拿来让我看看。”

个人征信 如何不被滥用？

王晓蕾：鼓舞定期查询征信报告 但除了“丈母娘”不要随意提供应他人

中国人民银行征信中心副主任 王晓蕾：首先，个人征信报告到底谁能用，您本人说了算。由于依据征信业条例管理规则的请求，任何机构和个人查您的信誉报告必需得到您自己的同意。除了法律法规的另外一些情形，作为商业性的用处，哪些机构可以查您的信誉报告，您必需同意才行。从目前来看，查您信誉最多的就是您申请贷款的机构，比方，银行和其他的机构，除此之外查得比拟多的就是您自己，关于您自己查信誉报告来说，我们是鼓舞您本人每年定期查，这样对本人的信誉状况有个理解。

第二，您可能也依据本人的一些需求，把报告提供应其他的个人或者是机构，从我们维护个人信息和隐私的角度上来讲，我们鼓舞您本人查，但我们不鼓舞你把信息给他人，由于给他人进来以后，本人难以控制了。关于丈母娘来说，从实质上来讲，您首先应该坦诚通知丈母娘，您到底是有几资产、负债，但是假如您丈母娘不置信你的话，您应该感激我们，我们给你提供了一个信誉报告。

刘戈：滥用征信信息应立法予以严惩

央视财经评论员 刘戈：我觉得在法规条例上，处分力度还是不够。由于我看到，市场上关于个人征信的需求是很强大的。我留意到，在银行能够打征信报告的中央，有很多小型金融机构的和一些贷款公司的业务员，会在那个中央汇集，问你是不是要贷款？显然，关于这些机构来说，关于征信报告或者说个人的信贷信息，是很重要的资源。假如这些机构经过其他的方式，拿到了这个报告，或者把这个报告不时地去转卖、运用，关于个人信息就是很严重的泄露。

所以，我觉得我们的条例、法规，是不是还能够经过特地的法律来规则，关于那些歹意的或者是以本人的商业目的，来关于公民的征信信息停止滥用的，应该要予以严惩。

王晓蕾：征信建立 利国利民 维护好个人隐私是征信体系开展的必要条件

中国人民银行征信中心副主任 王晓蕾：为什么说征信建立是利国利民？或许大家对征信体系的觉得是一种约束，是关于不守信人的一种惩罚和约束，但是更重要的是对守信人的奖励，这种奖励表现在整个信贷市场效率的进步，表现了更多的人得到了廉价的贷款。

关于个人来说，请虽然放心，作为中国人民银行的征信中心，一直秉承的是，在征信开展过程当中，我们把个人权益的维护永远放在重中之重，由于我们十分分明，只要维护好了数据主体个人的权益，征信业才会有一个安康持续的开展。